Заметки на полях ипотечного договора

Первым серьезным испытанием для рынка российской ипотеки стал мировой кризис ликвидности. И сразу стало ясно, где громкие слова и погоня за клиентом вопреки здравому смыслу, а где — профессионализм, устойчивость и дальновидная . Поэтому разные банки отреагировали по-разному: кто-то временно ограничил или приостановил выдачу ипотечных в валюте, кто-то повысил ставки или ужесточил требования к оценке заемщиков. «Есть вероятность, что сложившаяся ситуация изменится весной 2008 года, — рассуждает начальник отдела продаж продуктов Экспобанка Наталья Грязнова. — Процентные ставки снова начнут понижаться, это приведет к увеличению количества выдаваемых ипотечных кредитов. Объемы продаж снова увеличатся, а за ними, как следствие, и цены. Но значительного подорожания произойти не должно, поскольку стоимость недвижимости в и так бьет все рекорды». наш, деньги не наши объемов ипотечного кредитования и величина процентных ставок на следующий год в значительной мере зависят от состояния финансовых рынков. В первую очередь будут иметь значение доступность и стоимость заемных ресурсов для банков. «Заимствования на рынке капитала важны и необходимы», — подчеркивает начальник управления ипотечного кредитования департамента розничного Первого Чешско-российского Павел Дядин. Однако нельзя развивать рынок только за счет прямых заимствований. Это позволительно на этапе становления, а полноценный рынок существует за счет секьюритизации. И в этом году не меньше десятка банков готовились вступить на этот путь. Сделки планировалось проводить за границей  — на внутреннем рынке, по словам А. Печатникова, нет инвесторов, которым интересно покупать «длинные» бумаги по той цене, на которую рассчитывают банки. Обвал американского ипотечного рынка смешал все . Сейчас банки выжидают, когда сформируется новая цена, отражающая соотношение «риск–доходность», и спрос на ипотечные облигации стабилизируется. Эксперты предсказывают восстановление ликвидности к лету 2008 года. Директор департамента продаж и развития Русского ипотечного : Рост стоимости заимствований на глобальных рынках капитала, вызванный кризисом на американском рынке, привел к тому, что российские банки — активные игроки рынка ипотеки были вынуждены повысить ставки по программам на 0,5–2,5%, приостановить выдачу кредитов без первоначального взноса, существенно сократить кредитование , уменьшить максимальные суммы кредитов. Кроме того, все больше банков ставят процентную ставку в зависимость от величины первоначального взноса. Все эти изменения сопровождались ужесточением требований к заемщикам, а также к объектам недвижимости. В краткосрочной перспективе, думаю, эти изменения будут приняты на вооружение другими игроками, которые до этого наблюдали за рынком. Речь идет о банках, в структуре активных операций которых ипотечные не занимают существенной доли. Управляющий директор компании «Century 21 Запад»: Российский рынок кредитования находится в начальной стадии своего развития. Однако он растет существенными темпами, а с ростом приходят и сопутствующие проблемы. Поэтому коррективы, которые вносят процессы, происходящие на глобальном рынке, актуальны и своевременны. В качестве очевидных изменений в условиях кредитования упомяну ужесточение требований к документальному подтверждению доходов, повышение процентов или даже отказы заемщикам с «серыми» доходами, увеличение сроков рассмотрения заявок, — все это многие уже успели почувствовать на себе. В ближайшей перспективе увеличатся стандартные сроки кредитования — с нынешних средних по рынку 20 лет до 30; вероятно определенное увеличение ставок, связанное как с удорожанием межбанковских кредитов, так и с банальным желанием банков «подзаработать» на волне ипотечного кризиса на Западе. Количество игроков на рынке ипотечного кредитования в России не уменьшится, а, возможно, даже увеличится, но изменятся качественные характеристики и его позиционирование в глазах массового потребителя за счет усиления государственного влияния в жилищной и социальной сферах. получена: